“적금보다 IRP? 고금리 시대, 절세와 수익 동시에 잡는 전략”

"IRP 계좌의 장점과 세액공제 혜택을 요약한 인포그래픽 – 고금리 시대 재테크 전략"

적금보다 IRP? 고금리 시대, 절세와 수익 동시에 잡는 전략

최근 고금리 기조가 이어지면서, 재테크 수단으로 다시 주목받는 것이 있습니다. 바로 IRP(개인형 퇴직연금)입니다. 단순히 적금보다 높은 수익률을 추구할 수 있을 뿐만 아니라, 연말정산 환급이라는 강력한 절세 혜택까지 받을 수 있어 ‘고금리 시대의 절세 통장’으로 각광받고 있습니다.

IRP란 무엇인가요?

IRP는 퇴직금을 수령한 근로자나 자영업자, 또는 일반 직장인 누구나 개설할 수 있는 퇴직연금 전용 계좌입니다. 퇴직금을 이체해 두는 기본 기능 외에도 자발적으로 돈을 입금하여 투자 상품에 운용할 수 있고, 일정 한도 내에서 연말정산 세액공제 혜택도 받을 수 있습니다.

적금보다 좋은 점은?

• ① 연 700만 원까지 세액공제 근로자는 연금저축 400만 원 + IRP 300만 원, 총 700만 원까지 세액공제 대상이 됩니다. 세율에 따라 최대 115만 5천 원까지 돌려받을 수 있습니다.
• ② 운용 자유도 예금, 채권, 펀드, ETF 등 다양한 금융상품에 분산투자 가능하여 적금보다 높은 수익률 추구가 가능합니다.
• ③ 중도 인출 방지로 강제 저축 효과 IRP는 퇴직하거나 연금 수령 시점까지 인출이 제한되어, 장기 재테크에 적합합니다.

누가 IRP를 해야 할까?

• 연말정산 환급을 노리는 직장인
• 세액공제 한도가 넉넉한 자영업자 및 프리랜서
• 퇴직금을 안전하게 굴리고 싶은 퇴직 예정자

IRP로 수익률을 높이는 3가지 전략

1. 1. 예금+ETF 병행 초기에는 안정적인 예금에 배분하고, 금리 하락이나 경기 회복이 예상될 때는 ETF(예: S&P500 추종)로 전환합니다.
2. 2. 분기별 포트폴리오 점검 금리 변화, 시장 상황에 맞춰 자산 재배분을 정기적으로 점검하는 것이 중요합니다.
3. 3. 수수료 낮은 운용사 선택 IRP는 장기 운용 상품인 만큼, 수수료가 낮은 증권사나 은행을 선택하는 것이 수익률에 결정적입니다.

IRP 개설 전 꼭 체크할 사항

• 중도 해지 시 불이익 — 세액공제 받은 금액은 추징됩니다.
• 만 55세 이후 연금 수령 가능 — 조기 인출 불가
• 계좌 이체는 가능 — 더 나은 조건의 증권사로 이동 가능

마무리 요약

고금리 시대에 단순히 예금만으로는 물가 상승률을 이기기 어렵습니다. IRP는 절세 효과와 자산 증식을 동시에 노릴 수 있는 전략적인 재테크 수단입니다. 단, 장기 상품이므로 신중한 운용과 꾸준한 점검이 필요합니다.

현명한 선택으로 퇴직 이후 삶까지 든든하게 준비해보세요.

---

📌 관련 글 추천

• 퇴직금, IRP로 이체하면 절세 가능할까?
• 경력단절 후 국민연금 다시 시작하는 법