DSR 계산 방법과 적용 사례 완전 정리 – 내 대출 한도는 얼마까지 가능할까?

DSR 계산 방법과 적용 사례 완전 정리 – 내 대출 한도는 얼마까지 가능할까?

DSR 규제가 강화되면서, 나의 실제 대출 가능 금액이 궁금해졌다면?
이 글에서는 DSR 계산 공식부터 실전 적용 사례까지, 중장년층이 꼭 알아야 할 핵심 정보를 한눈에 정리했습니다. 내 대출 여력은 어디까지인지 직접 계산해보세요.

1. DSR이란 무엇인가?

DSR(Debt Service Ratio, 총부채원리금상환비율)은 개인의 연소득 대비 전체 부채의 연간 원리금 상환액이 차지하는 비율을 말합니다. 이는 대출자의 실제 상환 능력을 반영하기 위해 도입된 지표로, 주택담보대출, 신용대출, 카드론 등 모든 금융기관의 대출이 포함됩니다.

2. DSR 계산 공식

DSR (%) = (연간 총 원리금 상환액 / 연소득) × 100

예를 들어, 연소득이 5,000만 원이고 연간 원리금 상환액이 2,000만 원이라면 DSR은 다음과 같습니다.

→ DSR = (2,000만 원 / 5,000만 원) × 100 = 40%

3. DSR 규제 기준

• 비규제 지역: DSR 40% 기준
• 규제 지역: 1주택자 또는 다주택자 여부, 고소득자 여부에 따라 기준 달라짐
• 총대출액이 1억 원을 넘는 경우에는 DSR 규제가 필수 적용됨

4. 어떤 대출이 DSR에 포함되나?

다음과 같은 대출 상품은 모두 DSR 계산에 포함됩니다:

• 주택담보대출 (은행, 제2금융권 포함)
• 신용대출
• 카드론, 자동차 할부
• 학자금 대출, 사잇돌 대출 등

5. 실전 적용 사례: 내가 받을 수 있는 대출은?

연소득 6,000만 원, 기존 대출 원리금 연간 1,200만 원인 A씨의 경우:

→ DSR 상한이 40%라면, 연간 최대 원리금 상환액은 2,400만 원 (6,000 × 0.4)

→ 이미 1,200만 원을 상환 중이므로 추가로 상환 가능한 한도는 1,200만 원

→ 금리 4%, 20년 상환 기준으로 역산하면 약 1억 5천만 원 대출 가능

6. DSR 확인 방법 및 금융기관 자동 산출

은행 앱이나 금융소비자 정보포털(FINet), 신용조회회사(KCB, NICE) 등을 통해 본인의 DSR을 자동으로 계산해볼 수 있습니다. 특히 주택담보대출을 계획하고 있다면, 사전에 DSR 기준을 확인하는 것이 필수입니다.

7. 절세 및 대출 전략 병행하기

DSR이 낮다고 해서 무조건 많은 대출을 받는 것이 능사는 아닙니다. 본인의 상환 능력과 노후 계획을 고려한 대출이 중요하며, 연금저축·IRP 병행 운용으로 세액공제를 받는 동시에 미래 상환 부담을 줄이는 전략이 필요합니다.

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• 1편 – 주택담보대출 한도 계산법
• 2편 – LTV, DTI 완전 정복
• 3편 – 금리 상승기에 대출 관리법
• 4편 – 대출 상환 유예 제도 총정리
• 5편 – 중도상환수수료 피하는 법
• 6편 – 대출 전 반드시 확인할 체크리스트

9. 인포그래픽 ALT 태그

 

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